Checkliste „periodisches Kreditgespräch“

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Checkliste „periodisches Kreditgespräch“

Beim periodischen Kreditgespräch fallen folgende Themen an:

Vor der Sitzung

  • Vorbereitung
    • Disposition der Präsentation
    • ev. Power Point
  • Unterlagen für die Bank
    • Jahresabschluss (Bilanz / Erfolgsrechnung, inkl. Anhängen)
    • Information zu Bestand und Veränderung der stillen Reserven
    • (falls revisionspflichtig:) Revisionsbericht
    • Budget für das aktuelle Geschäftsjahr
    • Investitionsplanung

An der Sitzung

Allgemeine Aspekte
  • Präsentation der aktuellen Geschäftsentwicklung
  • Präsentation der erwarteten Geschäftsentwicklung
  • Interne Einflussfaktoren
    • Stärken des Unternehmens
    • Schwächen des Unternehmens
  • Externe Einflussfaktoren
    • Chancen des Unternehmens
    • Schwächen des Unternehmens
  • Erläuterung der möglichen Szenarien
  • Erörterung der laufenden und / oder geplanten Massnahmen
Rating-Faktoren
  • Qualitative Faktoren
    • Management
      • Unternehmensorganisation
      • Führung
      • Informationspolitik
      • Betreibungen
    • Markt und seine Bearbeitung
      • Produkt / Dienstleistungen / Produkt- bzw. Dienstleistungsstrategie
      • Marktstrategie
      • Abhängigkeiten
      • Ökologische Risiken
    • Rechnungswesen + aktueller Geschäftsgang
      • Budget
      • Aktueller Geschäftsgang
      • Jahresbericht
      • Leverage ungedeckter Kredite
  • Quantitative Faktoren
    • Ertragslage
      • Umsatzentwicklung
      • Cash Flow Marge
      • Return on Assets (RoA)
    • Finanzkraft
      • Zinsdeckungsgrad
      • Verschuldungsfaktor
    • Bilanzsolidität
      • Eigenfinanzierungsgrad
      • Anlagedeckungsgrad I
      • Liquiditätsgrad II (Quick Ratio)

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