FAQ

Begriff

Gegenstand

Bemerkung / Links

Abtretung

Übertragung der Forderung gegenüber einem Drittschuldner durch den Gläubiger (Zedenten) auf einen anderen Gläubiger (Zessionar)

Zession | zession.ch

Amortisation

ratenweise Schuldentilgung

 

Annuität

gleichbleibende Kreditzahlungsrate, die aus einem Zinsen- und Tilgungsanteil besteht

 

Bankauskunft

vertrauliche Auskunft einer Bank über die wirtschaftliche Situation eines bestimmten Bankkunden

 

Bankbürgschaft

Das von einer Bank ausgestellte, unter bestimmten Voraussetzungen erfüllende Zahlungsversprechen gegenüber einem Dritten

Bankbürgschaft | bankbuergschaft.ch

Bankgarantie

Zahlungsversprechen einer Bank, auf erste Aufforderung des Garantiebegünstigten (anstelle oder für den Bankkunden) zu leisten

Bankgarantie | bankgarantie.ch

Basel II

Abkommen des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht, mit welchem die Gesamtheit der Eigenkapitalvorschriften der Banken vorgeschlagen wird und, welches die Banken zu einem genauen Rating ihrer Kunden mithilfe bankinterner Ratingmodelle verpflichtet

 

Basel III

Abkommen des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht, mit welchem die Banken zu einer höheren Eigenkapitalbasis und zu einer besseren Risikodeckung angehalten werden

 

Belehnungsgrenze

Betrag bis zu welchem ein als Kreditsicherheit dienender Wert (zB: Wertpapier, Grundstück, etc.) Rating-relevant berücksichtigt werden soll

Hypothekarkredit | hypothekar-kredit.ch

Lombardkredit | lombard-kredit.ch

Bereitstellungsgebühr

Kreditkosten für das Vorhalten eines Kreditrahmens oder einer Kreditlinie, die unabhängig von der tatsächlichen Benützung anfallen

Krediteröffnungsvertrag | darlehen-kredite.ch

kreditlinie

 

Blankokredit

ungesicherter Kredit

 

Bonität

Beurteilung des Bankkunden hinsichtlich Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit

 

Bürgschaft

Verpflichtung eines Dritten unter bestimmten Voraussetzungen für den ihm meistens nahe stehenden Schuldner an dessen Gläubiger zu bezahlen

Bürgschaft | buergschaft.ch

Businessplan

systematisches Fact-Sheet über die unternehmensrelevanten Faktoren (Machbarkeitsstudie für Start-ups und ggf. spätere Aktualisierungen für die nachhaltige Unternehmensführung)

Business Planning | business-planning.ch

Darlehen

Hingabe eines Geldbetrages, mit der Verpflichtung zur Rückzahlung, meistens zwischen Privatpersonen

Darlehen Kredite | darlehen-kredite.ch

darlehen

Diskontsatz

Zinssatz, zu welchem die Schweizerische Nationalbank (SNB) Wechsel der Geschäftsbanken abgezinst aufkauft.

 

Drittsicherheit / Drittpfand

Bankkredit, welcher mit der Sicherheit eines Dritten (z.B. Aktionär, nahe stehender usw.) abgesichert ist

Drittpfand | sicherheiten.ch

Drittpfand | grundpfandrecht.ch

 

Eigentumsvorbehalt

Trotz Verkauf fortbestehendes Verwertungsrecht zugunsten des Verkäufers

Eigentumsvorbehalt | eigentumsvorbehalt.ch

EURIBOR

Kürzel für „European Interbank Offered Rate“

 

Eventualverbindlichkeit

Verpflichtung, die nur unter bestimmten Voraussetzungen greift, wie zum Beispiel abgerufene und anspruchsnachgewiesene Bürgschaft

 

Exekution

Zwangsverwertung bzw. öffentliche Versteigerung

 

Existenzminimum

Durch die Gerichtspraxis festgesetzter unpfändbarer Teil des Schuldnereinkommens

 

Factoring

Aufkauf von Debitorenforderungen durch Factoring-Unternehmen gegen Teilentschädigung des Wertes (z.B. 80 %)

Factoring Finance | factoring-finance.ch

Faustpfand

Verpfändung beweglicher Sachen zur Kreditsicherung wie z.B. Wertpapiere, Schuldbriefe u.ä.

Lombardkredit | lombard-kredit.ch

Schuldbrief | grundpfandrecht.ch

FIBOR

Kürzel für „Frankfurt Interbank Offered Rate“

 

Fixer Zinssatz

Kreditzinssatz, der während der ganzen Kreditlaufzeit unverändert bleibt

 

Forfaitierung

Veräusserung von Exportforderungen an ein Forfaitierungsunternehmen unter Ausschluss des Regressrechtes

Forfaitierung | forfaitierung.ch

Fremdwährungskredit

Kredit in einer anderen Währung als der Landeswährung

 

Gedeckter Kredit

Gesicherter Kredit

 

Globalzession

Abtretung aller Kundenguthaben als Kreditsicherheit an die Bank

Zessionskredit | darlehen-kredite.ch

Globalzession | globalzession.ch

Globalzession | zession.ch

Hypothek

Verpfändung des einem Schuldbrief zugrunde liegenden bzw. haftenden Grundstück

Hypothek | grundpfandrecht.ch

Hypothekarkredit | hypothekar-kredit.ch

Hypothekarkredit

Durch ein Grundpfandrecht an einem Grundstück gesicherter Kredit

Hypothekarkredit | hypothekar-kredit.ch

Investitionskredit

Kredit zur Refinanzierung von Anlagevermögen für Produktion und Dienstleistung

 

Kautionskredit

Refinanzierung von Kautionen gegenüber Dritten wie Bankgarantien, Bankbürgschaften u.ä.

Kautionskredit | darlehen-kredite.ch

Kleinkredit

Kredite zur Finanzierung von Konsumausgaben durch Private

 

Kontoführungsgebühren

Bankspesen und Gebühren für die Führung des Kontokorrents

 

Kontokorrentkredit

Kredit in laufender Rechnung

Kontokorrentkredit | darlehen-kredite.ch

Kontoüberziehung

Schuldner schickt Zahlungsanweisungen an die Bank, die den Kreditrahmen übersteigen und die Bank führt es trotzdessen aus

 

Kredit

Hingabe eines Geldbetrages, im professionellen Segment (Bankkredit), zwischen Bank und Bankkunde

Kredite | darlehen-kredite.ch

Kreditfähigkeit

persönliche Fähigkeit zur Kreditrückzahlung

 

Kreditlaufzeit

Dauer zwischen Unterzeichnung des Kreditvertrages und Datum, wann die Kreditrückzahlung zu erfolgen hat

 

Kreditlinie

Betrag, bis zu dessen Höhe die Bank dem Kunden Kredit gewährt

Kreditlinie | darlehen-kredite.ch

Kreditlimite

Betrag, bis zu dessen Höhe der Bankkunde den Kredit ausnutzen darf (siehe Kreditlinie)

 

Kreditsicherheiten

Werte zB Wertpapiere, Grundstücke, usw. auf die die Bank bei Zwangsvollstreckung zurückgreifen kann, sollte der Kredit nicht zurückbezahlt werden können

Sicherheiten | sicherheiten.ch

Kreditüberwachung

Bankencontrolling zur Früherkennung einer Kreditwürdigkeits- und Kreditfähigkeitsreduktion des Bankkunden, im Hinblick auf die Reduzierung der Kreditrisiken

 

Kreditzinsen

Entgelt für die Zurverfügungstellung des Kreditbetrages

 

Leasing

Finanzierungsform, bei der die Leasinggeberin die vom Leasingnehmer gewünschten Anlagen und Einrichtungen kauft und diesem gegen Entgelt (Leasingzinsen) zur Nutzung zur Verfügung stellt

Leasingvertrag | leasing-vertrag.ch

LIBOR

Kürzel für „London Interbank Offered Rate“

 

Limite

Höchstbetrag bis zu dem eine Kreditbeanspruchung erfolgen darf

 

Liquidität

Verfügbarkeit der Geldmittel des Kreditnehmers zur fristgerechten Erfüllung seiner laufenden Verbindlichkeiten

 

Lombardkredit

Durch Wertpapierverpfändung gesicherter Kredit

 

Massaschuld

Während des Liquidationsverfahrens eingegangene Verpflichtungen, die der Konkursverwalter oder Nachlassliquidator vor Dividendenausschüttung an die Gläubiger zu tilgen hat

 

Massaverwalter / Konkursverwalter

Mit der zwangsvollstreckungsrechtlichen Unternehmensliquidation betraute Person, meist ein Rechtsanwalt oder ein Treuhandunternehmen

 

Mitkreditnehmer / Mitschuldner

Personen, die sich für die Erfüllung der Schuld so mitverpflichtet haben, wie der Hauptkreditnehmer

 

Nominalzinssatz

Zinssatz ausgedrückt in % pro Jahr (p.a.), ohne Berücksichtigung der Kapitalisierungs- und Nebenkosten

 

Obligo

alle Bankkunden-Verbindlichkeiten gegenüber der Bank

 

p.a.

per annum, d.h. pro Jahr (stammt aus dem Lateinischen)

 

Partiarisches Darlehen

Ertragsabhängiges Darlehen

Partiarisches Darlehen | darlehen-kredite.ch

Pfandrecht

beschränkt dingliches Recht zur Forderungssicherung

Realsicherheiten | sicherheiten.ch

Faustpfandrecht | grundpfandrecht.ch

Forderungspfandrecht | forderungspfandrecht.ch

Privatkonkurs

Konkursverfahren, dessen Gegenstand das Vermögen einer Privatperson ist

 

Privatkredit

Kredit an eine Privatperson zu Privatzwecken

 

Rahmenkredit

Kreditvertrag zur Refinanzierung bestimmter Geschäfte in bestimmten Umfang (Rahmenbetrag)

Rahmenkreditvertrag | darlehen-kredite.ch

Rating

Kundenbewertung für die Kreditrisiko-Beurteilung und die Höhe des Kreditzinses, auf Basis von Hard-facts wie Kennzahlen und Soft-Facts wie Unternehmenkompetenz sowie der internen Bank-Informationen (Konten-Daten und Warnhinweise)

 

Realkredit

Mit physischen Gegenständen gesicherter Kredit

 

Roll-over-Kredit

Kredit, der in bestimmten Branchen während mehreren Zeitperioden zur Verfügung gestellt wird und ebenso zurückzubezahlen ist (Ziel: markt- und bedarfsgerechte Verzinsung des Kredits)

 

Sicherheiten

Werte, die es der Bank ermöglichen, gegen Verpfändung oder Sicherungsübereignung ihr Kredit oder Verlustrisiko zu begrenzen.

Sicherheiten | sicherheiten.ch

Solidarbürgschaft

Bürgschaft, welche es erlaubt den Bürgen gleichzeitig wie den Hauptschuldner zu beanspruchen

Soldiarbürgschaft | buergschaft.ch

Soll-Zinsen

Zinsen, welche den Kreditnehmer für die von ihm beanspruchen Kreditbeträge vom Kreditgeber in Rechnung gestellt bzw. dem Kontokorrent belastet werden

 

Stundung

Abrede zwischen Gläubiger und Schuldner, wonach die Erfüllung und/oder Fälligkeit einer Schuld auf bestimmte Dauer hinausgeschoben wird

Stundung | stundung.ch

Tilgung

Kreditrückzahlung

 

Tilgungsplan

Tabellarische Aufstellung über die Termine, an welchen Kapital- oder Zinsentilgung und sonstige Rückzahlungen fällig werden

 

Überbrückungskredit

Bankenkredit zur temporären Sicherstellung von Liquiditätsengpässen des Kreditschuldners

Überbrückungskredit | darlehen-kredite.ch

Stillhaltebakommen | stillhaltebakommen.ch

Überziehungszinsen

Zinsen, die bei Kredit- bzw. Kontoüberziehung zu bezahlen sind (meistens mit Zuschlägen)

 

Umschuldung

Kreditaufnahme zu günstigeren Konditionen, um einen bestehenden Kredit zurückzahlen zu können

 

Variabler Zinssatz

Zinssatz, der sich den Marktverhältnissen anpasst (auch: flexibler Zinssatz)

 

Verpfändung

Begebung von Sicherheiten zur Kreditbesicherung, meist im Hinblick bankenseits zur Risikoreduktion und bankkundenseits zur Reduktion der Zinssatzhöhe

 

Verzugszinsen

Zins, der bei Verzug einer Geldforderung des Schuldners, der Gläubiger verlangen kann

Verzugszins | verzugszins.ch

VIBOR

Kürzel für „Vienna Interbank Offered Rate“

 

Zahlungsaufschub

Moratorium

Stundung | stundung.ch

Zession

Abtretung einer Forderung gegenüber einem Drittschuldner an eine andere Person

Zession | zession.ch

Abtretung | abtretung.ch

Zessionskredit

Kredit gegen Abtretung von Forderungen (Zessionskredit, Globalzessionskredit o.ä.)

Globalzession | globalzession.ch

Zession | zession.ch

Zinsen

Entgelt für die Kapitalüberlassung im Kreditverhältnis

 

Zinscap

Vereinbarte Zinsobergrenze

 

Zinseszinsen

Zinsen, die wiederum auf periodisch anfallende Zinsen erhoben werden (nur im Kontokorrentverhältnis)

 

Zinssatz

Preis für das zur Verfügung gestellte Kapital in % pro Jahr (p.a.)

 

Zwangsvollstreckung

Durchsetzung der Bankenansprüche durch Betreibung auf Pfändung, Betreibung auf Pfandverwertung oder Betreibung auf Konkurs, je nach Kreditschuldner und allenfalls vorhandener Sicherheit

 

 

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