Kreditverhandlungen

Kreditzusage

Eine Kreditzusage ist ein schöner Erfolg! Aber jetzt beginnt erst die Arbeit:

  • Kreditvertrag sichten und soweit verhandelbar auf die eigenen Bedürfnisse anpassen
  • Prüfen Sie den Spielraum
  • Verhandlungsthemen

Spielraum?

Jeder Entscheidungsträger im Kreditbereich hat einen gewissen Konditionen-Spielraum.

Verhandlungsthemen

Grundsätzlich ist jede Position verhandelbar. Lassen Sie sich die einzelnen Positionen offen zu legen bzw. erläutern. Gehen Sie die Positionen mit dem Bankenvertreter durch:

Zinsen

  • Zinssatz?
  • Fixzinssatz?
  • Anbindung an EURIBOR, LIBOR, SMR?

Laufzeit

  • Fristenkongruenz von Kreditlaufzeit und Nutzungsdauer der Investition
  • Keine langfristigen Investitionen mit kurzfristigen Krediten finanzieren

Rückzahlung

  • Jederzeitige Kündigung
  • Balloon-Payments (Aussetzung der Tilgungszahlungen für bestimmte Zeit, in wirtschaftlichen schlechten Zeiten)
  • Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredits vorsehen + Penalty verhindern

Gebühren und Spesen

  • Konditionen-Verhandlungen / keine Grosszügigkeit
  • Manchmal können Banken dazu bewegt werden, auf bestimmte Positionen zu verzichten oder diese erst bei der Kreditbeanspruchung zu berechnen

Kreditrahmen

  • Beantragen Sie lieber einen etwas höheren Kreditrahmen als notwendig
  • Verhandeln Sie so, dass Ihnen keine Kreditrahmen-Vorhaltekosten belastet werden

Sicherheiten

  • Vermeiden Sie eine Übersicherung
  • Leisten Sie primär kostengünstige Sicherheiten
  • Real- vor Personalsicherheiten
  • usw.

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